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什麼是民間借貸?
民間借貸是在民間自然形成的,為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才彰化民間代書借款逐漸形成,可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸,自然也存在著不合法的民間借貸,合法的民間借貸與銀行的性質有些相似,會站在人性的角度思考契約,而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』,可說是沒有人性的借貸契約!只要借款的對象是高利貸,那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了! 彰化民間代書借款想要好好的利用民間借貸,首先就要瞭解民間借貸,即使不是全盤的瞭解,最起碼要知道借貸的對象是否合法,才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中!

銀行借貸與民間借貸的區別?
銀行借貸就是由銀行核准的借貸,舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是,但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸,或者是需要抵押的借貸,並且借款對象的條件要求較高,要準備的資料多,手續繁瑣,不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的,很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准,也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸,因為手彰化民間代書借款續簡單,放款快速,很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑,幫助他們度過短期的難彰化民間代書借款關,但是民間借貸也最常出現糾紛,因為很多時候為求方便快速,往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會,也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的,銀行借貸都是要有抵押的,民間借貸就依不同的公司而有不同的規定,因為民彰化民間代書借款間借貸對借貸雙方都存在風險,所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸與高利貸的區別?據澳洲金融評論報報道,聖喬治銀行(St George Bank)、墨爾本銀行(Bank of Melbourne)和南澳銀行(BankSA)已經公佈了對只付利息貸款執行更嚴格貸款政策的決定。這些銀行的調整是跟隨其母公司西太銀行(Westpac)最近做出的決策。西太銀行最近把只付利息貸款的最長期限降至10年。

澳洲聯邦銀行(CBA)在7月就已經收緊了對只付利息貸款的政策。該銀行將自住房貸款的最長只付利息期限減少至10年;而投資房的只付利息貸款和剩餘本息的還款期限為15年。

澳洲審慎監管局(APRA)、澳洲儲備銀行(RBA)和澳洲證券投資委員會(ASIC)對只付利息貸款產品施加壓力,以改變只付利息貸款激增的狀況,使之增速放緩。市場的變動是跟隨著這些監管機構的變化而發生的。

「低利率已經刺激了貸款的需求,」比較網站Finder.com的發言人Bessie Hassan說:「隨著(市場)對進一步降息的討論,我們也許會看到(貸款需求)甚至會進一步增加。」

諮詢分析公司Digital Finance Analytics負責人Martin North表示,貸款機構對於折扣的選擇性越來越強,而不是以下調利率來獲得市場份額。

North說:「今年年初利率下調了好幾次,而(當時)對於公開利率的折扣卻在減少;而現在的情況卻恰恰相反,貸款被重新定價,並提供了更好的選擇性折扣。這對銀行來說是個好消息,但是對借款人卻不是必需的。」

悉尼和墨爾本的房地產市場依舊繁榮,拍賣成交率高達80%。小型貸款機構也紛紛跟隨著大銀行來重新調整貸款期限。

例如,本迪戈銀行(Bendigo Bank)、阿德雷德銀行(Adelaide Bank)和珀斯的貸款機構Bluebay Home Loans,將自住房貸款只付利息的最長期限從10年降到了7年。

最新的只付利息貸款批准金額已經從2015年末的440億澳元降至今年第一季度的284億澳元,為三年來最低值。

根據監管機構的分析,只付利息貸款的市場份額也從2015年中的46%下降到了36%。
民間借貸是指公民之間,公民與法人之間,公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效,因借貸產生抵押相應有效,但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式,只要是民間借貸利率超出了國家法律規定,就應被視為『高利貸』!

民間借貸能相信嗎?
在社會上越來越多的民間借貸的出現,同時也越來越多借貸糾紛的出現。民間借貸糾紛增加的速度驚人,也就說明當今社會上有很多的人傾向於民間借貸。那麼多人都選擇民間借貸,是不是民間借貸就很值得信任?假如是很值得信任的,怎麼又會出現那麼多的糾紛? 民間借貸的樣式很多,風險也很大,並不是所有的民間借貸都可以相信,當然也不是所有的民間借貸都是非法經營,在不合法的民間借貸之中,的確會存在極大的風險,最可怕的就是遇到黑社會的高利貸!因此在選擇民間借貸的時候就要很小心,不要輕易相信與一般借貸相去太遠的條件,像是短期可借大額款項、刷卡換現金、票貼放款、保證借到錢、汽機車借款免留車、免擔保免抵押等等,雖然條件聽起來很誘人,但是往往也潛藏著莫大的危機!

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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商,以降低月付金、利率或延長還款期限,提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約,向銀行借貸而無力償還者,依據債清條例向最大債權銀行申請協商者,提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者,提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務:
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,嘉義市政府首創開辦青年創業及中小企業貸款,昨天由市長涂醒哲、副市長侯崇文分別與台銀代表,同步在台北總行簽約、市府開記者會,宣布貸款給青年及中小企業,總額度1億元,符合條件青年最高申貸額度50萬元、中小企業100萬元,免擔保品,但承貸銀行得徵提2名連帶保證人。
涂市長在台銀總行與董事長呂桔誠簽約;侯副市長與台銀嘉義分行副經理陳山架等人拿1億元支票看板宣傳。市府說,承貸銀行除台銀,另有台灣中小企業銀行,已發文中小企銀,貸款者可任選此2銀行為貸款銀行,近日公告實施,有意貸款者可逕洽這2家銀行嘉義分行辦理。

申貸條件為第一類設籍嘉市青年、年齡20至45歲,經營免辦商業登記小規模商業,稅籍登記未逾5年,所謂小規模商業是指攤販、家庭農林漁牧業、家庭手工業、民宿、每月銷售額未達營業稅起徵點。

第二類設籍嘉市符合政院中小企業認定標準,不含金融、保險及休閒娛樂業,申請人須完成計畫書,設立年限未逾5年,參與政府創業輔導課程至少20小時。

青年最高貸款50萬元;中小企業最高100萬元,貸款期限最長7年,貸款利息以郵政2年期定期儲金機動利率,目前1.095%加年息機動計息1.45%為上限,最高2.545%,如貸百萬元每月利息約2000元,實際計息以承貸銀行提供放款利率為主。

貸款資金由市府編預算600萬元,以3:7比例向中小企業信用保證基金爭取1400萬元,以1:5比例放貸,最多貸1億,申貸人免付手續費及徵信規費,當融資總額1億元或逾期保證餘額加計代償餘額達2000萬元,市府停辦貸款,洽詢窗口及電話建設處工商科05-2254321轉129或136。整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。
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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:
和訊銀行消息在社科院研報警示中國企業槓杆風險高、國務院發布降低企業槓杆率和銀行債轉股的重磅文件後,國際信用評級機構標准普爾預測了中國企業信貸惡化的一大惡果:銀行業將被迫大幅增資。

10月12日,標准普爾(標普)發布報告預計,負債持續增加將導致今年中國200大企業信貸狀況惡化。其估算,去年末中國銀行業不良貸款率已達5.6%,若未能減慢信貸增長,不良貸款率將增至11%-17%。

在不良貸款率增至17%的情形下,到2020年,中國銀行業將不得不增資11.3萬億元人民幣用於資本重組,增資規模合1.7萬億美元,約為去年中國名義GDP的16%。即使是不良貸款率為10%的標普基准預測情形,屆時中國銀行業也需要增資5000億美元。

標普報告指出,其調查的中國企業70%為國有企業,這類企業債務總額為2.8萬億美元,約占調查對象企業負債額的90%。標普認為,在幾乎所有行業槓杆和產能過剩形勢惡化的背景下,明年改善的空間會很小。

標普標普還預計,在試圖抑制信貸增長以前,今後12到18個月中國政府還會允許信貸飛漲,這意味?一兩年內不良貸款的風險會有增無減。

標普對中國銀行業不良貸款的估算和中國官方數據有明顯差距。銀監會的《中國銀行業監督管理委員會2015年報》稱,截至去年末,中國銀行業不良貸款余額為1.96萬億元人民幣,不良貸款率為1.94%。

銀監會的上述去年中國銀行業不良貸款率已達到2009年全球金融危機以來最高水平。但路透報道指出,一些分析師還認為,真實不良貸款率可能在15%-35%。

分析師如此預測的理由是,中國許多銀行遲遲未能確認問題貸款,或者將它們移出了資產負債表,貸款機構又迫於地方政府壓力將不良貸款展期。

事實上,在標普對中國銀行業做出上述預測前,一些華爾街機構已經發出警告。今年5月法國興業銀行(601166,股吧)在報告中預計,銀行系統的損失可能達到1.2萬億美元。里昂證券預計,中國銀行可能因傳統貸款業務和影子銀行融資損失超過1.3萬億美元。

中國企業槓杆率高企已成焦點

就在標普發出上述中國銀行業增資警告前,上周社科院發布的「中國國家資產負債表2015」顯示,截至去年末,中國非金融企業的槓杆率為131.2%,通過國際比較發現,這一槓杆率是最高的。

社科院對於我國債務量的測算與路透估計的相近。路透分析稱,中國公司的債務總量約合18萬億美元。路透也提出了類似擔憂,其數據顯示上半年約有1/4境內上市公司的利潤不足以償債。

本周一,國務院發布《關於積極穩妥降低企業槓杆率的意見》,指出要穩妥有序地推進企業降槓杆,不搞「一刀切」,防止一哄而起。

《意見》鼓勵國有企業通過出讓股份、增資擴股、合資合作等方式引入民營資本鎖,並加快「僵屍企業」退出,同時細化銀行債轉股的具體措施《關於市場化銀行債權轉股權的指導意見》,提出不允許不允許銀行直接債轉股,政府不兜底。

另一國際信用評級機構穆迪本周二預計,國務院的上述舉措將重新分配債務,但不會直接減少整個經濟體內的槓杆。待實際實施時會體現出,政府的作用可能是,緩解去槓杆對就業和資產管理公司的資本金需求造成的負面影響。
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。
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